我が家のつみたてNISA、ジュニアNISA、一般NISAの2021年9月度実績を公開!
みんな、ニサニサしてる!?
ココ家は、楽天証券 の3つのNISA口座(つみたてNISA、ジュニアNISA、一般NISA)で資産運用しています。
本記事では、2021年9月度の実績を公開します。
ココファミリーのNISA計画2021年度版
一覧表にしてみたよ
ココ家では、2019年までは、セゾン投信でつみたてNISAを活用してきました。
2020年からはNISA口座を楽天証券に移し、投資戦略も大幅にリニューアルしました。
3つのNISA口座なので、名付けてNISA3 !
そもそも、NISAって何?って方は、こちらの記事をどーぞ。
では早速、3つのNISA口座の2021年9月度実績を公開します!
2021年9月度 ココ夫の一般NISA口座実績
ココ夫の一般NISA口座の2021年度の戦略は、以下の2本立てです。
本命：暴落時だけ高配当ETFを購入
NISA枠埋め対策：投信を5万円/月 積み立て(楽天カード払い)、個別株
一般NISAの口座推移
まずは全体像です。
表をグラフにしたものが次の図です。
投信の割合が25%を超えてきました
一般NISA口座：高配当ETFの部
こちらは一般NISA口座の高配当ETFの9月末時点の状況です。
黒塗りは米国個別株です。一般NISA口座 の本線は高配当ETFです。
個別株と投信は年間枠埋め用です。特に個別株はちょっとした遊び枠なので、詳細は非公開とします。
黒塗り? 政治家きどり?
話を高配当ETFに戻します。
選んだ米国高配当ETFは以下の2つです。
HDV
SPYD
高配当ETFは、昨年のコロナショック時の暴落時に買いつけました。
買い付け後しばらくはマイナスでしたが、その後は相場回復したため、2020年11月から高配当ETFはプラ転しました。
今月末時点で＋33.9%(SPYDが+39.4%、HDVが+28.5%でした(本記事の一番上の表の評価損益は、配当金も含んで計算)。
SPYDとHDVは年4回(3月,6月,9月,12月)分配金が出ます
ということで9月に入ってから、分配金振込の案内メールが来ました。これはその時のツイート。
$SPYDの配当連絡
— ココ@アラフィフ主婦投資家 (@shufuinvest) September 25, 2021
ｷﾀﾜｧ.*:.｡.:*･ﾟ(ｎ‘∀‘)ηﾟ･*:.｡.:*☆
年4回のおこづかい、ありがとうございます🥰#米国ETF pic.twitter.com/otdQm1Ukvr
同様にHDVの分配金振込の案内メールも来ました。9月の分配金はSPYDが47.32ドル、HDVが36.45ドルでした。
これは毎回一定額ではなく、ファンドに組み入れられている企業業績によって変動します。
配当金がもらえて、含み益もありホクホク
SPYDやHDVを買うルールは、VIX指数が30以上で、10上がるごとに、各10万円相当分を買い増していくことにしています。
最近は、VIX値は30を下回っていて、なかなか買い発動する機会が訪れません。9月半ば頃から株式相場がちょっとグダってきました。
こちらは9/20のツイートです。
$VIXが30を超えたら、$SPYDと$HDVの買い増し発動予定。#米国高配当ETF pic.twitter.com/tGj7y2PFnf
— ココ@アラフィフ主婦投資家 (@shufuinvest) September 20, 2021
その後、VIX指数は約29まで上昇しましたが、残念ながら30までは到達せず、執筆時点では20ぐらいに戻ってしまいました・・・
なかなか買うタイミングが訪れない・・・
以上、一般NISA口座の高配当ETFの部でした。
一般NISA口座：投資信託の部
続いて、一般NISA口座の投資信託の9月末時点の状況です。
高配当ETFは、VIX値が30以上になるまで買うタイミングありません。その場合、年間120万円のNISA枠がもったいないです。
そこで、NISA枠を埋める手段の一つとして2021年2月から、高配当ETFとは別に、楽天カード払いで5万円/月の投資信託積み立てを開始しました。
これとは別に、2020年6月から、楽天ポイント払いで500円/月の投資信託を購入しているので(現金ゼロのポイント投資)、それも合算されています。
選んだ投資信託は、以下の2つです。
楽天VTI
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
それぞれ2.5万円ずづ、合計5万円/月、楽天カード払いで購入しています。
9月末時点、投信積み立ての損益率は、+7.2でした。こちらは高配当ETFとは異なり、株価とは関係無しに、毎月5万円分積み立てていくだけです。
これとは別に、楽天ポイント払いで500円/月だけ、楽天VTIを購入しています。これは楽天ポイントのSPU対策です。
月イチゆるポ(ゆるっとポイ活)
投資信託の部は、自動積立てを設定しているので、とても楽チンです。
以上が、ココ夫の一般NISAの9月度実績でした。
続いてココのつみたてNISA口座の実績です。
2021年9月度 ココのつみたてNISA口座実績
ココのつみたてNISA口座の2021年度の戦略は、昨年と全く同じです。
・投信を3.33万円/月 積み立て(楽天カード払い)
つみたてNISAの口座推移
まずは全体像です。
上の表をグラフにしたものが次の図です。
つみニーは、自動つみたてなので、何もすることがありません。とても簡単です。
でも、簡単なのに一番成績がいいのはつみニーなんです。
そして、こんなに簡単なのに、利益率は+30%を超えています。ドルコスト平均法恐るべし。
ドルコスト平均法については、シリーズものでみっちり解説しています。
投資初心者はつみたてNISAがおススメ!
楽天証券の凄いところは、投資信託を楽天カード払いすると、購入額の1%分の楽天ポイントがもらえる(上限月500P/月)だけでなく、支払いの一部、全部に楽天ポイントを使うことができることです。
ココの場合は、ざっくりと毎月の5～6%分はポイントで支払っています。
投信が5~6%オフで買えたと考えるとお得!
これが、ココが楽天証券のNISA口座で楽天カード払いをおすすめする理由の1つです。
楽天証券をおすすめする理由は、こちらの記事でより詳しく書いています。
つみたてNISAの口座状況
9月末時点の口座状況です。投資信託2本だけのシンプルな構成です。
選んだ投資信託は以下の2つです。
楽天VTI
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
これを各1.67万円/月、合計3.33万円/月、楽天カード払いで購入しています。
投資上限枠が年間40万円なので、
3.33万/月と中途半端な額です
なお、ココ的おすすめ投信は、こちらの記事で紹介しています。
以上が、ココのつみたてNISAの9月度実績でした。
続いてココ子のジュニアNISA口座の実績です。
2021年9月度 ココ子のジュニアNISA口座実績
ココ子のジュニアNISA口座の2021年度の戦略は、以下の2本立てです。
・基本的に投信を5万円/月 購入
・年間80万円の枠が埋まるように適宜調整
ジュニアNISAの口座推移
こちらはココ子のジュニアNISAの全体像です。
ごちゃごちゃしていますが、投信3本と個別株(イオン)を保有しています。
加えて7月に購入した、NASDAQ100という指標の連動を目指す上場投信(ETF)である、MAXIS ナスダック100上場投信【2631】が5口分あります。
年間80万円の枠を埋めを意識した購入です。こちらは積立で方式ではありません。
NASDAQ銘柄の将来性に期待して、これからぼちぼち拾っていきたいと思います。
なおジュニアNISA全体の損益率は+18.3%ですが、このうち投資信託たけに限定すると+27.4%とまずまずの結果です。
つまり、個別株のイオンが足を引っ張っています。
イオンは株主優待目的です
上の表をグラフにしたものが、次の図です。
ジュニアNISAの口座状況
ジュニアNISA口座：投資信託の部
こちらは9月末時点の口座状況です。
選んだ投資信託は以下の3つです。
楽天VTI
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 先進国REITインデックス
毎月の購入額はフレキシブルですが、今は上から順に2万,2万,1万/月 を目安に購入しています。
基本軸は投信です
ジュニアNISA口座：個別株(ETF含む)の部
続いて、9月末時点の個別株(ETF含む)の口座状況です。
ジュニアNISAで購入する個別株は、一般NISA口座とは違い、長期保有目的で短期に売却するつもりはないので、購入銘柄を開示します。
基本は投信ですが、ジュニアNISA枠埋めのために個別株やETFを買っていくつもりです。
MXSナスダック100ETF(2631)は、アメリカの株式市場の代表的な指数(NASDAQ100)に連動するETFです。
NASDAQ100指数は、NASDAQ市場に上場している銘柄のうち、金融を除き、流動性が高く時価総額が大きい100銘柄程度で構成される指数です。
ハイテク銘柄の比重が高くなっているのが特徴です。
2631はNASDAQ100に連動する投資商品の中では、手数料が安いETFです。
個別株はイオン(8267)のみです。
こちらは、株主優待目的です。映画が割引されたり、買い物に応じて年1回のキャッシュバックがあります。
なので、イオンは株価が上がるのを期待というより、ずーっと持ち続けて株主優待を享受し続ける作戦です。
なお、ジュニアNISAは色々と制限があるので、よく調べてから投資することをオススメします。
ジュニアNISAの口座開設と新規投資は、2023年12月31日で終了することが決定しています。
廃止が決定したジュニアNISA口座を、今あえておすすめする記事はこちら↓
税制優遇があるNISAは、以下の証券会社がオススメ！
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以上が、わが家のNISA3口座の実績でした。
わが家では、NISA3口座でそれぞれ別の戦略を取っていますが、初心者はつみたてNISAで十分だと思います。
実際結果も出ています。このツイートをご覧ください。
【朗報】つみたてNISA対象投信のすべてが含み益に
— ココ@アラフィフ主婦投資家 (@shufuinvest) September 2, 2021
対象からどの商品選んでも含み益というチート級投資法https://t.co/cPsnQNtBzm
これってすごいことだと思います。最初からつみたてNISAをやっていたら、どの商品を選んでいたとしても勝っている、ということです。
負ける方が難しい投資手法、つみたてNISA!
なお一般NISAには注意事項があります。非課税期間は5年です。ロールオーバーし忘れると非課税口座から、一般口座(課税口座)に移されてしまいます。
また財務省の「令和2年度税制改正」によると、現行の一般NISAは名称を「新NISA」と変えて制度が変更されます。また、つみたてNISAについては、口座の開設可能期間が延長される予定です。
大勝ちを狙わず、退場しないことを優先
そのために、
・分散投資(リスクの分散)
・低リスク運用(欲張らない)
ことを心がけています。
お得な制度、うまく活用したいね!
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