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- アラフィフ主婦のおかねのはなし -

【NISA】楽天証券のNISA3つの口座2021年9月度実績

アラフィフ主婦ココファミリーの楽天証券のNISA口座2021年9月度実績

我が家のつみたてNISA、ジュニアNISA、一般NISAの2021年9月度実績を公開!

みんな、ニサニサしてる!?

 

ココ家は、楽天証券 の3つのNISA口座(つみたてNISA、ジュニアNISA、一般NISA)で資産運用しています。

本記事では、2021年9月度の実績を公開します。

 

ココファミリーのNISA計画2021年度版

 

一覧表にしてみたよ

 

ココのNISA口座の2021年戦略

ココ家では、2019年までは、セゾン投信でつみたてNISAを活用してきました。
2020年からはNISA口座を楽天証券に移し、投資戦略も大幅にリニューアルしました。

 

3つのNISA口座なので、名付けてNISA3 !

 

そもそも、NISAって何?って方は、こちらの記事をどーぞ。

では早速、3つのNISA口座の2021年9月度実績を公開します!

 

2021年9月度 ココ夫の一般NISA口座実績

 ココ夫の一般NISA口座の2021年度の戦略は、以下の2本立てです。

本命:暴落時だけ高配当ETFを購入

NISA枠埋め対策:投信を5万円/月 積み立て(楽天カード払い)、個別株

 

一般NISAの口座推移

まずは全体像です。

一般NISA口座全体像

 

表をグラフにしたものが次の図です。

 

一般NISA口座全体像(グラフ)

 

投信の割合が25%を超えてきました

 

一般NISA口座:高配当ETFの部

こちらは一般NISA口座の高配当ETFの9月末時点の状況です。

一般NISA口座全体像(グラフ)

黒塗りは米国個別株です。一般NISA口座 の本線は高配当ETFです。
個別株と投信は年間枠埋め用です。特に個別株はちょっとした遊び枠なので、詳細は非公開とします。

 

黒塗り? 政治家きどり?

 

話を高配当ETFに戻します。

選んだ米国高配当ETFは以下の2つです。

HDV
SPYD

 

高配当ETFは、昨年のコロナショック時の暴落時に買いつけました。
買い付け後しばらくはマイナスでしたが、その後は相場回復したため、2020年11月から高配当ETFはプラ転しました。
今月末時点で+33.9%(SPYDが+39.4%、HDVが+28.5%でした(本記事の一番上の表の評価損益は、配当金も含んで計算)。

 

SPYDとHDVは年4回(3月,6月,9月,12月)分配金が出ます

 

ということで9月に入ってから、分配金振込の案内メールが来ました。これはその時のツイート。

 

同様にHDVの分配金振込の案内メールも来ました。9月の分配金はSPYDが47.32ドル、HDVが36.45ドルでした。
これは毎回一定額ではなく、ファンドに組み入れられている企業業績によって変動します。

 

配当金がもらえて、含み益もありホクホク

 

 SPYDやHDVを買うルールは、VIX指数が30以上で、10上がるごとに、各10万円相当分を買い増していくことにしています。

最近は、VIX値は30を下回っていて、なかなか買い発動する機会が訪れません。9月半ば頃から株式相場がちょっとグダってきました。
こちらは9/20のツイートです。

 

その後、VIX指数は約29まで上昇しましたが、残念ながら30までは到達せず、執筆時点では20ぐらいに戻ってしまいました・・・

 

なかなか買うタイミングが訪れない・・・

 

以上、一般NISA口座の高配当ETFの部でした。

 

一般NISA口座:投資信託の部

続いて、一般NISA口座の投資信託の9月末時点の状況です。

一般NISA口座全体像(グラフ)

 

高配当ETFは、VIX値が30以上になるまで買うタイミングありません。その場合、年間120万円のNISA枠がもったいないです。
そこで、NISA枠を埋める手段の一つとして2021年2月から、高配当ETFとは別に、楽天カード払いで5万円/月の投資信託積み立てを開始しました。
これとは別に、2020年6月から、楽天ポイント払いで500円/月の投資信託を購入しているので(現金ゼロのポイント投資)、それも合算されています。

 

選んだ投資信託は、以下の2つです。

楽天VTI
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

それぞれ2.5万円ずづ、合計5万円/月、楽天カード払いで購入しています。

9月末時点、投信積み立ての損益率は、+7.2でした。こちらは高配当ETFとは異なり、株価とは関係無しに、毎月5万円分積み立てていくだけです。

 

これとは別に、楽天ポイント払いで500円/月だけ、楽天VTIを購入しています。これは楽天ポイントのSPU対策です。

 

月イチゆるポ(ゆるっとポイ活)

 

投資信託の部は、自動積立てを設定しているので、とても楽チンです。

以上が、ココ夫の一般NISAの9月度実績でした。

 

続いてココのつみたてNISA口座の実績です。

 

2021年9月度 ココのつみたてNISA口座実績

 ココのつみたてNISA口座の2021年度の戦略は、昨年と全く同じです。

・投信を3.33万円/月 積み立て(楽天カード払い)

 

つみたてNISAの口座推移

まずは全体像です。

つみたてNISA口座全体像

 

上の表をグラフにしたものが次の図です。

つみたてNISA口座全体像(グラフ)

つみニーは、自動つみたてなので、何もすることがありません。とても簡単です。
でも、簡単なのに一番成績がいいのはつみニーなんです。

そして、こんなに簡単なのに、利益率は+30%を超えています。ドルコスト平均法恐るべし。

ドルコスト平均法については、シリーズものでみっちり解説しています。

 

投資初心者はつみたてNISAがおススメ!

 

楽天証券の凄いところは、投資信託を楽天カード払いすると、購入額の1%分の楽天ポイントがもらえる(上限月500P/月)だけでなく、支払いの一部、全部に楽天ポイントを使うことができることです。
ココの場合は、ざっくりと毎月の5~6%分はポイントで支払っています。

 

投信が5~6%オフで買えたと考えるとお得!

 

これが、ココが楽天証券のNISA口座で楽天カード払いをおすすめする理由の1つです。

 

楽天証券をおすすめする理由は、こちらの記事でより詳しく書いています。

 

つみたてNISAの口座状況

9月末時点の口座状況です。投資信託2本だけのシンプルな構成です。

つみたてNISA
口座状況

選んだ投資信託は以下の2つです。

楽天VTI
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

これを各1.67万円/月、合計3.33万円/月、楽天カード払いで購入しています。

 

投資上限枠が年間40万円なので、
3.33万/月と中途半端な額です

 

なお、ココ的おすすめ投信は、こちらの記事で紹介しています。

 

以上が、ココのつみたてNISAの9月度実績でした。

続いてココ子のジュニアNISA口座の実績です。

 

2021年9月度 ココ子のジュニアNISA口座実績

 ココ子のジュニアNISA口座の2021年度の戦略は、以下の2本立てです。

・基本的に投信を5万円/月 購入
・年間80万円の枠が埋まるように適宜調整

 

ジュニアNISAの口座推移

こちらはココ子のジュニアNISAの全体像です。

 

ジュニアNISA口座全体像

ごちゃごちゃしていますが、投信3本と個別株(イオン)を保有しています。

加えて7月に購入した、NASDAQ100という指標の連動を目指す上場投信(ETF)である、MAXIS ナスダック100上場投信【2631】が5口分あります。

年間80万円の枠を埋めを意識した購入です。こちらは積立で方式ではありません。
NASDAQ銘柄の将来性に期待して、これからぼちぼち拾っていきたいと思います。

なおジュニアNISA全体の損益率は+18.3%ですが、このうち投資信託たけに限定すると+27.4%とまずまずの結果です。
つまり、個別株のイオンが足を引っ張っています。

 

イオンは株主優待目的です

 

上の表をグラフにしたものが、次の図です。

ジュニアNISA口座全体像(グラフ)

 

ジュニアNISAの口座状況

ジュニアNISA口座:投資信託の部

こちらは9月末時点の口座状況です。

ジュニアNISA
口座、投信の部

選んだ投資信託は以下の3つです。

楽天VTI
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 先進国REITインデックス

毎月の購入額はフレキシブルですが、今は上から順に2万,2万,1万/月 を目安に購入しています。

 

基本軸は投信です

 

ジュニアNISA口座:個別株(ETF含む)の部

続いて、9月末時点の個別株(ETF含む)の口座状況です。

ジュニアNISAで購入する個別株は、一般NISA口座とは違い、長期保有目的で短期に売却するつもりはないので、購入銘柄を開示します。

ジュニアNISA
口座、個別株の部

基本は投信ですが、ジュニアNISA枠埋めのために個別株やETFを買っていくつもりです。

MXSナスダック100ETF(2631)は、アメリカの株式市場の代表的な指数(NASDAQ100)に連動するETFです。
NASDAQ100指数は、NASDAQ市場に上場している銘柄のうち、金融を除き、流動性が高く時価総額が大きい100銘柄程度で構成される指数です。
ハイテク銘柄の比重が高くなっているのが特徴です。

 

2631はNASDAQ100に連動する投資商品の中では、手数料が安いETFです。

 

個別株はイオン(8267)のみです。
こちらは、株主優待目的です。映画が割引されたり、買い物に応じて年1回のキャッシュバックがあります。

なので、イオンは株価が上がるのを期待というより、ずーっと持ち続けて株主優待を享受し続ける作戦です。

 

なお、ジュニアNISAは色々と制限があるので、よく調べてから投資することをオススメします。
ジュニアNISAの口座開設と新規投資は、2023年12月31日で終了することが決定しています。

廃止が決定したジュニアNISA口座を、今あえておすすめする記事はこちら↓

 

税制優遇があるNISAは、以下の証券会社がオススメ!

 

楽天証券

口座開設は無料

 

SBI証券

口座開設は無料

 

以上が、わが家のNISA3口座の実績でした。

わが家では、NISA3口座でそれぞれ別の戦略を取っていますが、初心者はつみたてNISAで十分だと思います。
実際結果も出ています。このツイートをご覧ください。

これってすごいことだと思います。最初からつみたてNISAをやっていたら、どの商品を選んでいたとしても勝っている、ということです。

 

負ける方が難しい投資手法、つみたてNISA!

 

なお一般NISAには注意事項があります。非課税期間は5年です。ロールオーバーし忘れると非課税口座から、一般口座(課税口座)に移されてしまいます。

また財務省の「令和2年度税制改正」によると、現行の一般NISAは名称を「新NISA」と変えて制度が変更されます。また、つみたてNISAについては、口座の開設可能期間が延長される予定です。

 

アラフィフココの投資のスタンス

大勝ちを狙わず、退場しないことを優先

そのために、

・分散投資(リスクの分散)

・低リスク運用(欲張らない)

ことを心がけています。

 

 

お得な制度、うまく活用したいね!

 

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